众所周知，我国的医保制度是广覆盖和保基本，应付一些小病还是可以的。

但如果碰上癌症之类的重大疾病，往往要用许多自费药和诊疗手段。

这些好药不仅贵，还没法用医保报销，给病人家庭造成极大的经济压力。

所以很多人在为自己和孩子买好保险后，也想给父母配置一份，以防不时之需。

但老人买保险就不是那么简单，特别是最想要的医疗险，除了贵，还对健康要求很高。

究竟怎样才能为父母买到一份合适的医疗险呢？

今天就与大家分享一些经验，以及哪些产品比较多人买。

01. 身体比较好的

给父母买保险，首要考虑的因素肯定是身体条件。

只要身体还不错的，就优先买保证续保20年的产品。

这是因为医疗险通常都是1年期产品，需要每年续保。

如果没有保证续保的条款，保险公司就有权因为老人身体变差而拒绝续保，这时候就会相当被动。

相反，如果一位60岁的老人只要能买到保证续保20年的产品，在80岁前都不用担心续保问题，几乎等同于保终身。

目前我们平台最热销的三款20年长期医疗险，分别是平安的e生保（长期医疗）、友邦长保康惠和中意的乐优享（全能版）。

平安e生保（长期医疗）可以线上投保，最大的优势是性价比高，是三款产品中最便宜的，但可惜超过55岁就不能买。

而且它支持智能核保，如果老人身体有一些小毛病，可以马上知道核保结果，还不会留下核保痕迹。

友邦长保康惠的杀手锏是免赔额只有5千元，这在20年期产品里面是最低的。

也有很多朋友选择中意的乐优享（全能版）是因为它自带院外药责任，不用另外加钱买。

其余两款产品除了要另外加钱买院外药责任，而且它还不保证续保，在这方面稍微逊色一点。

篇幅有限，产品的其他特色就不展开讲，有兴趣的朋友欢迎个别咨询我们。

02. 有慢性病和基础病的

人到了五六十岁，身体完全没有毛病的几乎不存在。

现实中带点小毛病才想买保险才是人之常情，因为完全健康的时候，多数人都会觉得自己不用买保险。

像高血压、糖尿病、乙肝、脂肪肝和各种结节等基础病慢性病，经常会在体检中被查出来。

如果情况不严重，还是可以买到20年期的医疗险，但发病部位很可能会被免责，最想保的部位就保不到。

假如不想被除外承保，还可以尝试一些核保宽松的产品。

在我们平台，优先被考虑的是中意的乐优享（次标版），因为就算有一些常见的基础病，只要符合条件，不仅可以正常承保，还可以保证续保15年。

如果满足不了它的要求，多数人都会选择友邦和平安的产品。

友邦的智选康惠（慢病版）最大的优势是便宜，价格只有乐优享（次标版）的4折左右，但主要缺点是保额仅有200万。

平安e生保（慢病版）的好处是方便，可以线上投保，马上就知道核保结果，价格适中。

三款产品各有优劣，大家可以根据自己的实际情况选择。

03. 身体确实不好的

假如父母身体确实不好，甚至得过癌症之类的大病，即便以上产品都无法投保，还有几个选择可以提供给大家。

首先是平安的e惠保，它的保障功能与一般的百万医疗险几乎无差别，就连院外药都能报销。

这款产品的健康告知非常简单，只要身体不是太差都能买到，但价格会贵一点。

如果因为健康原因连e惠保都买不到，就推荐投保太平洋的太健康免健告2.0。

它最大的优势就是完全免健康告知，只要不超过65岁，身体再差都能买。

但这款产品的免赔额比较高，在医保报销后，超过2万元的部分才能报销。

而且有11种严重既往症被免责，投保之后无法理赔。

比如曾经患过癌症，买了太健康免健告2.0后，癌症作为既往症将无法获得理赔，但其他疾病照样可以赔。

除了这11种病，其余既往症在投保后依然能照常理赔，想知道详细疾病名单的朋友可以问我们。

有了太健康免健告2.0兜底，只要父母不超过65岁，想买保险就完全不是问题。

最后就是一些城市的普惠保险，比如广州的穗岁康和惠民保，不限年龄和身体条件，价格非常便宜，但理赔门槛很高。

比如穗岁康就因为无法理赔自费的住院手术费和材料费，让很多人花了上10万医疗费都无法理赔，体验和口碑不是太好。

所以能买到常规的医疗险，最好就不要贪便宜买这些普惠保险。

04. 结语

医疗险经过近几年的迅速发展，选择已经非常丰富，几乎能涵盖所有人群。

所以想帮父母买保险并不困难，关键是根据他们的身体情况，选择一款合适的产品。

千万不要马虎对待健康告知，觉得产品不错就匆忙投保，为日后理赔埋下隐患。